Skip to content
Contact Us: 03-3724722 | 055-9781688 | [email protected]

ביטוח אובדן כושר עבודה (מידע משפטי)

Nirit Flaishman

יוסי שקולניק

גם אנחנו קיבלנו שרותי תרגום ונוטריון מחברת עורכי הדין. הטיפול היה עניני אדיב ומהיר וענה על כל הציפיות. מצפה להמשך שיתוף פעולה בעתיד

מהו ביטוח אובדן כושר עבודה? לעובדים רבים בישראל יש רכיב בקרן הפנסיה או בפוליסת ביטוח המנהלים שברשותם, המכסה מקרים של אובדן כושר עבודה. רכיב זה, המכונה ״ביטוח אובדן כושר עבודה״, מאפשר לקבל פיצוי במקרים של מחלה, תאונת עבודה, תאונת דרכים או אירוע אחר שגרם לאובדן כושר. היקף הביטוח הספציפי תלוי בתנאי הפוליסה, אך בדרך כלל מדובר בביטוח המעניק כיסוי מקסימלי של עד 75% מהשכר שעבורו נוצר הביטוח. במאמר זה תסביר על כיסוי ביטוחי חשוב זה והדרכים לתבוע פיצויים במסגרתו עורכת הדין נירית פליישמן, מומחית לדיני עבודה וביטוח ממשרדנו.

ביטוח אובדן כושר עבודה (מידע משפטי)

מה מטרתו של ביטוח אובדן כושר עבודה ואיזה כיסוי הוא נותן?

ביטוח אובדן כושר עבודה נועד להקנות למבוטחים פיצויים בגין מקרי ביטוח שאירעו להם וגרמו לאובדן כושר עבודה. בין מקרים אלה עשויים להיכלל מחלות קשות, תאונות עבודה, נפילה במקום העבודה, תאונות דרכים וכיו״ב. בפועל לא מדובר בביטוח העומד בפני עצמו, אלא בחלק מהכיסוי הביטוחי הנכלל תחת ביטוח מנהלים, או תחת חסכונות פנסיוניים מסוימים בקרן פנסיה (אך לא בקופת גמל). כיסוי זה מאפשר קבלת פיצוי בסך של עד 75% מהשכר שעליו חל הביטוח. מעבר לכך, הוא מאפשר שחרור תשלומים מהפרמיות המצויות בקרן הפנסיה או חברת הביטוח לכל אורך התקופה שבה נמשך המצב של אובדן כושר עבודה.

מדובר בכיסוי ביטוחי חשוב, אשר עובדים רבים בישראל מחזיקים בו כיום. זאת בעקבות צו של שר התמ״ת משנת 2008 אשר קבע לראשונה זכאות של כל העובדים במשק לפנסיה. ואולם, לא תמיד פשוט להפעיל את הביטוח, לאור קשיים ביורוקרטיים ואחרים העולים לעיתים קרובות תוך כדי התהליך. להלן נפרט על הכיסויים הביטוחיים הקיימים, על ההבדלים בין כיסוי תחת פוליסת ביטוח מנהלים לעומת תחת קרן פנסיה ועל האופן שבו פועל התהליך לצורך תביעת הפיצויים בגין אובדן כושר.

מה ההבדל בין ביטוח אובדן כושר תחת פוליסת ביטוח מנהלים ובין הכיסוי הביטוחי תחת קרן פנסיה?

כאמור, ביטוח אובדן כושר עבודה יכול להימצא הן בתור רכיב בפוליסת ביטוח מנהלים והן בתור רכיב בקרן פנסיה מקיפה. על אף הדמיון הרב בין כיסויים ביטוחיים אלה, בפועל קיימים ביניהם הבדלים קטנים אך חשובים. הבדל מרכזי בין כיסויים ביטוחיים אלה הוא קיומה של תקופת ביניים שבה הכיסוי הביטוחי יהיה חלקי בלבד. תקופה זו נקראת ״תקופת אכשרה״, וככלל היא חלה בקרנות פנסיה למשך 60 חודשים (5 שנים). במהלך תקופה זו הקרן לא תכסה מחלות שהיו למבוטחים בעת ההצטרפות לקרן. ואולם, לאחר תקופת האכשרה הקרן תכסה כל מקרה ביטוחי אשר הוביל לאובדן כושר עבודה.

לעומת זאת, בביטוח מנהלים לרוב אין תקופת אכשרה, והכיסוי הביטוחי יינתן ממועד ההצטרפות לפוליסת הביטוח, בכפוף למילוי הצהרת בריאות על-ידי המבוטחים. מעבר להבדל זה, עשויים להיות הבדלים התלויים בתנאי קרן הפנסיה או הביטוח באופן ספציפי. לדוגמה, פוליסות רבות קובעות תקופת המתנה של כ-3 חודשים ממועד מקרה הביטוח. רק לאחר תקופה זו הקרן תחל לשלם למבוטחים. לעיתים יתאפשר לקבל פיצוי רטרואקטיבי עם סיום תקופת ההמתנה. חשוב להכיר היטב את תנאי הכיסוי הביטוחי בפוליסה או בקרן הפנסיה, ככל הניתן עוד בשלב ההצטרפות לפוליסה ביטוחית במקום העבודה.

כיצד ניתן להפעיל את הכיסוי הביטוחי במקרה של אירוע אשר גרם לאובדן כושר עבודה?

לצורך הפעלת ביטוח אובדן כושר עבודה במקרים של תאונה או מחלה, יש לתבוע את הפעלת הביטוח מול חברת הביטוח או קרן הפנסיה, בה מבוטחים העובדים. יש לדעת כי החוק קובע תקופת התיישנות קצרה בנוגע לתביעות ביטוח עקב אובדן כושר עבודה – 3 שנים ממועד האירוע הביטוחי. רק הגשת תביעה בבית הדין לעבודה תעצור את תקופת ההתיישנות, ולא מספיק לפעול מול חברת הביטוח או קרן הפנסיה. בהתאם, חשוב לפעול במהירות האפשרית לצורך קבלת הפיצוי, ובמקרים בהם התביעה אינה עולה יפה – לערער על ההחלטה.

לתביעה המוגשת להפעלת הביטוח יש לצרף כמה שיותר מסמכים רלוונטיים. מסמכים אלה עשויים לכלול אישורים רפואיים עדכניים וחוו״ד של מומחה בתחום הפגיעה (כגון חוו״ד רופא תעסוקתי). רשימת המסמכים המלאה תשתנה בין מקרה למקרה. כאמור, לא פעם חברות הביטוח וקרנות הפנסיה מסרבות להפעיל את הכיסוי הביטוחי, או מערימות קשיים שונים במסגרת התביעה. בהתאם, מומלץ להיעזר בעורך דין מומחה לדיני עבודה, המנוסה בתביעות בנושא אובדן כושר עבודה, על מנת לוודא כי התביעה מוגשת ומטופלת בצורה נכונה.

ביטוח אובדן כושר עבודה – צרו קשר עם עורכת דין מומחית לדיני עבודה וביטוח

במאמר זה הסברנו על ביטוח אובדן כושר, הכיסוי הביטוי שעשוי להיות מוענק במסגרתו והדברים לתבוע זכויות במסגרת הפוליסה. לכל שאלה פרטנית בנושא או צורך בסיוע, משרדנו זמין לרשותכם. עורכי הדין ממשרדנו, בירושלים ובתל אביב, מתמחים בדיני עבודה וביטוח, ומייצגים עובדים אשר כושר עבודתם נפגע בתביעות והליכי מימוש זכויות מול חברות הביטוח וכל הערכאות המשפטיות. ניתן לפנות אלינו באמצעות מספרי הטלפון וכתובת הדואר האלקטרוני המופיעים מטה.

רשלנות רפואית

: 03-3724722

        055-9781688

 [email protected]

צרו קשר

Scroll To Top